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央行科技司李偉:
監管要把握好方法和尺度 堅持安全和發展并重

  “做金融科技的創新服務必須要持牌。”

  “個人敏感信息不能說拿就拿、說用就用、說給別人就給別人,這是不行的。”

  ——中國人民銀行科技司司長李偉

  如何做好金融科技創新監管?如何平衡好安全和發展關系?12月12日,中國人民銀行科技司司長李偉在“2019年中國科技上海高峰論壇”上表示,金融監管要把握好方法和尺度,堅持安全和發展并重。

  堅持持牌經營、依法合規、權益保護

  李偉認為,中國特色金融科技創新監管之路要堅持三大原則:

  堅持持牌經營。金融科技本質是金融,只有持牌機構才能通過金融科技提供創新的金融服務產品,科技公司可通過提供技術支持、技術解決方案等方式和持牌金融機構合作參與金融科技創新。

  堅持依法合規。金融機構必須依法合規管控好新技術創新應用帶來的隱患,確保創新不偏離規范。

  堅持權益保護。秉承以人民為中心的發展理念,建立健全與金融科技發展相適應的金融消費者權益保護機制,切實保障金融消費者資金支配權、信息安全權、知情權等合法權益。

  營造守證、普惠、開放的金融發展環境

  李偉介紹,基于以上原則,人民銀行探索建立健全符合我國國情與國際接軌的創新金融體系,按照先試點再推廣的策略,在北京率先進行了試點工作。

  如何營造守正、普惠、開放的金融發展環境?李偉這樣說:

  第一,構建包容審慎的監管框架。人民銀行借鑒了“監管沙盒”理念,探索更具符合中國特色和中國國情的創新監管框架,這個框架首先要劃定剛性底線,以現有法律法規、部門規章和基礎規范性文章等為準,從業務合規、技術安全、風險可控等方面明確守正創新。

  設置柔性邊界。運用信息披露、公眾監督等柔性監管方式,讓消費者參與金融科技產品創新的治理,為科技創新營造寬松適度的發展環境。

  預留充足創新空間。讓持牌機構享有平等創新機會,給有價值的金融創新預留充足的發展空間。

  第二,構建金融創新安全防線。充分調動社會各方積極性,打造涵蓋行業監管、社會監督、協會自律、機構自治的金融科技創新監管四道防線。

  行業監管以人民銀行、銀保監會等金融管理部門為主,建立健全監管協調機制,確保各項監管舉措落到實處。

  社會監督要求以建議、投訴、申訴等方式實現對金融科技創新質效的監督。

  協會自律即行業協會在治理體系發揮橋梁和紐帶的作用,配合監管部門做好投訴、受理、培訓等工作,及時采取自律懲戒措施,為監管要求落地實施提供有力支撐。

  李偉表示,后續將和中國互聯網金融協會加快推動金融APP備案注冊制度,加強對金融APP測評、認證工作。

  機構自治就是金融機構、持牌機構要落實創新管理主體責任,加強風險內控和自我約束,主動接受社會監督和行業自律,建立健全投訴響應、風險補償和應急處置機制,切實保障用戶合法權益。

  建立全生命周期管理機制

  值得注意的是,金融科技創新應用涉及產品設計、風險防控、監督管理等多個環節,人民銀行將加強統籌協調、研究創新全流程的工作機制。

  事前把好入口。通過信息公開、產品公式、機構聲明等方式,讓金融消費者參與創新應用,了解金融的補償措施,更好保護消費者合法權益。

  事中要用大數據、人工智能等技術,持續動態檢測創新應用,及時定位、跟蹤、預防化解風險隱患。

  事后是監督健全投訴渠道,督促金融機構先主動接受監督,對于問題產品則強制退出,也可列入失信名單。

  提升數字化監管能力

  “做好金融科技創新監管離不開金融部門自身能力的與時俱進和轉型升級。”李偉表示,人民銀行將強化監管科技的應用,采用自然語言處理、知識圖譜、應用程序接口等手段,實現監管規則的形式化、數字化、程序化。

  比如,建立數字監管報告平臺(DRR),提升金融科技創新監管的專業性、統一性和穿透性;組織研發金融風險監控平臺,加強風險態勢感知、增強金融業務安全業務防護水平,做到風險早識別、早預警、早處治,實現監管效能和合規水平的雙提升。

  李偉強調,當前金融科技蓬勃活躍、金融高質量發展正處于重要戰略機遇期,人民銀行將與各方攜手構建監管包容審慎、創新守正高效、服務便捷普惠的金融科技發展格局,營造健康可持續金融科技新生態。

責任編輯:余嘉欣
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