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金融科技助機構數字化轉型

  當前,金融科技方興未艾,正成為衡量金融機構競爭力的重要指標,人工智能、大數據、物聯網、區塊鏈等技術幫助金融與實體產業突破信息壁壘,實現了人與人、人與物、物與物之間的互聯,改善了金融服務的模式與效率,為金融機構的數字化轉型提供了多元化的發展思路。

  金融科技公司向服務實體企業和金融機構轉變

  2012年,隨著互聯網金融的迅速崛起,技術開始驅動金融創新,金融科技的發展集中于以流量為代表的渠道、獲客、交互體驗等領域,金融科技公司更關注C端用戶的需求,令第三方支付、在線理財、網絡借貸等新興業態快速興起,其發展動力與核心需求也多來源于C端用戶。

  然而,整個宏觀經濟、監管環境、社會需求、市場需求在5年間有了較大變化,金融加速回歸服務實體經濟本源,傳統金融機構數字化轉型進入打造客戶、業務、場景、風險等全方位科技能力的新階段,金融科技公司與實體企業以及銀行、證券、保險、資管等金融機構的融合不斷加深。

  “我們發現大量的金融需求未被滿足以及開發的是B端的需求。” 在京東數字科技集團副總裁許凌看來,B端的供給和產業模式很復雜,面對金融科技在B端的機遇與挑戰,需要科技機構、金融機構、產業三方合作。

  “我們要和金融機構一起走到實體產業里面。” 他認為,攜手金融市場各參與方推動金融業數字化發展成為必由之路,目的是共同提升金融服務實體經濟的質效。金融科技已經進入“下半場”,更專注于金融的專業性且強金融屬性、強線下特征的業務將成為金融機構發展金融科技的重點,這也給金融科技公司經過多年沉淀下來的技術能力與產品應用有了服務行業的機會。

  縱觀整個金融科技行業,從做業務向科技賦能再轉向共建發展已是大勢所趨,盡管各方都在摸索與嘗試,開放和協同程度也有待增強,但共建共生的開放生態,讓金融科技與各實體產業深度融合,助力各金融機構進行數字化轉型已漸成業內共識。

  系統共建助金融機構靈活高效

  有關專家表示,金融科技是一個多層次的生態體系,中國的金融科技發展出現了三個方面的轉型,即從自發探索到規劃發展、從零星開拓到系統構架、從地方試點到全國統籌。

  從實踐來看,金融機構數字化轉型的基礎在于構建智能化操作系統,對于科技能力不足以及解決方案欠缺的機構而言,需要科技能力較強的機構為其提供技術保障。一般是尋找外包服務商,直接采購成熟的系統后根據機構自身需求進行調整,或是在已有系統的基礎上接入人工智能驅動的數據解決方案。

  “我們認為,共建開放的重點在于金融科技操作系統。”許凌也表示,與金融機構的合作涉及業務的方方面面,以往與銀行在數據風控和信貸系統、供應鏈金融上均有合作,需要將原來分散的方案整合,形成一個整體的金融科技解決方案。

  可以看到,金融科技公司向金融機構輸出科技能力,不再只滿足于在用戶洞察、智能獲客、數據風控或是人工智能研究等層面的賦能,開始轉向深度的操作系統共建,以數據和技術為支撐,從底層搭建具有全組件化、無縫集成的底層技術設施,重塑流程和決策機制,打造相互關聯的、靈活的數字化服務體系,實現成本結構的改變與運營效率的提升。

  每家金融機構的業務基礎不同,戰略重點不同,數字化轉型并不適用于同一套模板。以京東數科推出的一站式金融數字化解決方案“JDD T1”舉例來看,其全景解決方案涵蓋了數百個產品和組件,這些產品與組件可根據每家金融機構的實際需求靈活定制,圍繞“科技+開放”的能力建設,形成針對性的解決方案。

  直面痛點以風險可控為前提

  隨著5G和IOT時代漸行漸近,大量機構之間基于用戶隱私和數據脫敏技術之上的信息互聯,將有助于整個金融體系深度的信息互聯互通,促進金融市場資金融通與資產交易的高效運轉。在此基礎上,借助科技手段,金融機構可以逐步與產業各方實現緊密連接,在競爭中占得先機。

  然而,金融科技公司參與金融機構的數字化轉型也存在著不少難點。

  “最大的一個痛點在于理念。”許凌直言,金融機構希望科技對自身轉型介入有多深、多快是一個問題,很多金融機構說要改變,但是仍停留在試點和測試階段,有的機構則已經開始深入調整戰略。雙方合作的第一步就是要了解機構的真實想法。此外,有的金融機構希望通過合作來讓金融科技公司持續的幫助他們運營、管理客戶。對于金融科技公司而言,是否做好準備將系統能力、技術能力和用戶真正向他人開放,這也是關系到雙方能否長久合作的一大問題。

  而金融科技公司與傳統金融機構的合作也需要在合規的框架下進行。10月上旬,北京銀保監局發布了《關于規范銀行與金融科技公司合作類業務及互聯網保險業務的通知》,其中就明確提出要加強合作機構管理,建立準入、評估和退出機制以及清晰界定合作中的權責劃分,做好信息披露。

  此外,金融科技的融入增加了企業、金融機構、科技公司間的關聯性,同時也提高了在機構之間及各體系間傳導風險的可能性,因此,在各方加深共建合作的過程中,仍然需要以確保金融科技業務合規和技術安全風險可控為前提。

責任編輯:楊喜亭
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