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科技驅動 融資租賃智能化發展

  大數據、云計算、人工智能、區塊鏈、5G等新技術已成為引領傳統金融行業變革的新興力量。借力金融科技,傳統金融行業的經營模式、業務流程正得以重塑,推動金融行業向智能化、數字化的方向發展。

  中國融資租賃企業協會副會長王佳林表示,融資租賃企業目前也正在經歷數字化轉型。科技應用有助于提升租賃公司自身核心競爭力,或將成為我國租賃企業實現差異化競爭的一次彎道超車的機會。

  據《金融時報》記者了解,當前業內對“租賃+科技”的應用和探索,基本上分為兩個方向。其一,是利用科技賦能自身業務,即在獲客營銷、風險管理、資金資產和內部人員管理等多方面植入科技信息能力,降低運營成本,提升服務效能。其二,是抓住5G、區塊鏈等新技術的產業風口,在新興的細分市場尋找拓展業務機會,實現轉型升級。

  科技助推業務數字化升級

  與銀行、保險、信托等金融子行業一樣,技術在融資租賃業務中的使用,同樣改變了傳統的線下獲客方式和風控模式,簡化了租賃合同的簽約流程,提升了服務效率。紫光融資租賃有限公司總經理黃新平告訴《金融時報》記者,新技術給租賃從業者帶來的直觀感受就是極大豐富了風控手段,以往需要在現場完成對項目的所有審核調研流程,現如今可通過更為簡潔的線上技術來輔助完成,提升了工作效率。

  比如,以大數據技術為支撐的數據風控體系,使得以往不好切入的中小單租賃業務的批量化、快速化處理成為可能,重構了以往的商業模式,為租賃公司更好服務中小微企業提供助力。

  《金融時報》記者了解到,業內如平安租賃、獅橋集團等公司紛紛將科技能力作為業務發展的重要驅動力。平安租賃為中小企業打造了“中小企業智能服務平臺”,可以為融資客戶、金融機構提供全作業流程的智能化服務。獅橋集團則構建了多方大數據風控方案,支持系統自動審批和降低不良資產;同時,基于海量的超級車隊運營數據建立數據倉庫,通過機器深度挖掘,逐步建立模型,為實現智能運輸提供大數據支持。

  此外,區塊鏈技術也可賦能融資租賃業務的智慧化發展。上海新金融研究院副院長劉曉春表示,區塊鏈最根本的特性在于信息不可篡改和真實性,可為租賃業務提供更完善的底層技術支撐。據了解,今年8月,中交雄安融資租賃有限公司在雄安新區落地的首單“融資租賃雄安區塊鏈供應鏈”業務,便是使用區塊鏈技術來完成放款全流程的無紙化操作,同時,還利用區塊鏈平臺對相關工程項目的資金流和信息流實施穿透式監管,保證項目得以高效、合規實施。

  5G帶來行業發展先機

  除了革新租賃公司的業務流程之外,新技術也給租賃企業帶來了切入新興市場的機會。

  黃新平直言,目前,整個租賃行業都在積極謀求業務轉型,開拓并找到適合自身可持續發展的新市場。租賃公司可著重關注新技術帶來的新興市場,因為相較于傳統行業,附著在新興產業上的企業和機構相對有限,市場潛力還未被充分挖掘。

  如今年大熱的5G商用技術,可為租賃公司業務發展帶來新思路。鑫橋聯合融資租賃有限公司總裁施錦珊表示,當前,眾多金融機構和技術專業機構還處在探討5G商用領域新業態商業模式下的初級階段,5G商用在城市新生活業態中創造出新的商業模式,將給租賃行業帶來非常好的經營性現金流。

  據了解,目前我國已建成的5G基站已超過11萬個,有業內人士表示,5G基站是一種很好的經營性租賃標的物,而5G高頻深度覆蓋還需5000萬臺小基站,投資規模總額預計將超過2000億元,這一領域未來勢必還需要大量的資金,租賃公司可考慮切入。此外,伴隨著5G商業模式場景的落地,比如精密制造、醫療3D素材庫、住院門診管理系統、數據中心建設等都有5G技術及云運營的投資需求,租賃公司可結合已有項目經驗關注行業發展,在細分領域中尋找發展先機。

  在施錦珊看來,為了更好地把握5G商用機遇,租賃行業應設置租賃產業發展基金,專門用于在5G商用領域發力研究可行的商業模式,從而引領租賃行業更好轉型升級。

  “業務+技術”有待更好融合

  誠然,新技術的蓬勃興起為租賃業發展帶來了廣闊的市場機遇,但如何將技術和業務有效融合,發揮出技術的最大價值,仍是有待租賃同業深入研究的課題。

  黃新平提醒,新興業務做起來有一定難度,不同于飛機、輪船、汽車等常見的固定資產,看得見摸得著,租賃公司已積累了較豐富的經驗,新技術帶來的新型資產往往還是軟性的。這類資產價值如何體現和使用以及如何從授信及風控的角度更好把握風險,也需租賃公司進一步探索。

  “新技術一定要與產品和實踐結合來落地。”黃新平坦言,如果對技術沒有深入的了解,不能清楚判斷其和本公司業務結合落地的確定性,租賃公司可能會在這一領域交出更多“學費”。

  劉曉春也表示,用好科技,須對于業務本身和科技局限性要有深刻的了解。誠然,金融科技可以幫助金融機構更好地分析客戶的還款能力和還款意愿,但并不代表著科技可以真正地解決客戶本身的還款能力和還款意愿,租賃領域也是如此。因此,不能將風險管理完全寄托在科技身上,還需回歸到業務本身的邏輯中去思考問題。

  另外,還有業內人士建議,新技術的落地應用需要政策的大力扶持。為了讓技術帶來更多的產業變革活力,可能需要有關政策在稅收和獎勵上做出相應的支持,從而引導優勢技術更多地流向融資租賃,為行業發展賦能。

責任編輯:楊喜亭
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